Los tokens de depósito de Corea del Sur se están acercando a la vida financiera cotidiana. El Banco de Corea está impulsando su proyecto de tokens de depósito hacia un despliegue a gran escala, expandiéndose mucho más allá del piloto inicial que verificó la funcionalidad básica de pagos el año pasado. Lo que comenzó como una prueba controlada con billeteras electrónicas ahora está evolucionando hacia un sistema que podría redefinir cómo los coreanos transfieren dinero, reciben subsidios gubernamentales y realizan pagos entre empresas.
Summary
Puntos clave
- El Banco de Corea está preparando una segunda ronda de pruebas de tokens de depósito que añade transferencias entre personas, más comercios y servicios específicos de cada banco.
- Los subsidios gubernamentales para la iniciativa de recarga de vehículos eléctricos de Corea del Sur se distribuirán a las empresas a través de tokens de depósito.
- Los bancos participantes están pidiendo una hoja de ruta de comercialización a largo plazo e inversión en sistemas de lucha contra el lavado de dinero y detección de fraude.
- Los tokens de depósito son depósitos bancarios digitales emitidos sobre una infraestructura de CBDC mayorista operada por el Banco de Corea.
- Toss Bank firmó por separado un memorando de entendimiento con la Fundación Solana para explorar remesas transfronterizas basadas en blockchain y pagos con stablecoins.
El Banco de Corea avanza hacia el despliegue a gran escala de los tokens de depósito
La magnitud de la ambición aquí es significativa. Según los materiales informativos presentados por la Federación Bancaria de Corea a la oficina del legislador del Partido del Poder del Pueblo Lee Heon-seung, el Banco de Corea y sus bancos comerciales participantes han estado discutiendo activamente cómo operar los tokens de depósito de forma continua, el tipo de continuidad operativa que indica un impulso genuino hacia un lanzamiento formal en lugar de una experimentación indefinida.
Lo que estableció el primer piloto
El primer piloto, realizado el año pasado, tenía un objetivo claro y limitado: demostrar que los tokens de depósito podían funcionar como un instrumento de pago real. Los consumidores utilizaron billeteras electrónicas para completar compras reales, validando la infraestructura básica de pagos. Esa fase se centró en la funcionalidad, no en la escala.
Un funcionario de la industria financiera describió la primera prueba como centrada principalmente en los pagos, señalando que la próxima fase marca un cambio cualitativo hacia las transferencias y servicios financieros más amplios. Esa distinción es importante: pago y transferencia son categorías legales, técnicas y de cumplimiento diferentes, y avanzar en ambas simultáneamente hace que la siguiente fase sea considerablemente más compleja.
La próxima fase ampliará la base de usuarios y comercios
La segunda ronda de pruebas se expandirá en múltiples dimensiones a la vez. El Banco de Corea y los bancos participantes planean aumentar el número de usuarios y comercios, introducir transferencias entre personas y permitir que los bancos individuales lancen sus propios servicios basados en tokens de depósito. Ese último elemento —servicios específicos de cada banco— significa que los prestamistas surcoreanos podrían diferenciar sus propias ofertas de tokens de depósito, creando una capa competitiva sobre la infraestructura compartida de CBDC mayorista.
Los propios bancos reconocieron la magnitud de este cambio. En documentos revisados por la Federación Bancaria de Corea, los prestamistas comerciales argumentaron que el alcance ampliado no era una simple continuación del primer piloto: se parecía a un proyecto completamente nuevo, dado el mayor número de usuarios y comercios y las funciones financieras adicionales involucradas.
Subsidios para vehículos eléctricos y pagos de tesorería entre empresas
Una de las aplicaciones nuevas más concretas es un programa de pagos de tesorería entre empresas. En virtud de este plan, los subsidios gubernamentales vinculados a la iniciativa de infraestructura de recarga de vehículos eléctricos de Corea del Sur se distribuirían a las empresas en forma de tokens de depósito. Este es un caso de uso significativo en el mundo real: en lugar de canalizar los subsidios a través de transferencias bancarias convencionales, el gobierno emitiría pagos tokenizados directamente en un sistema respaldado por CBDC.
Ese movimiento podría servir como una importante prueba de concepto para las distribuciones gubernamentales programables, una capacidad que los bancos centrales de todo el mundo han identificado como uno de los argumentos más convincentes a favor de la infraestructura adyacente a las CBDC. Si el programa de subsidios para vehículos eléctricos funciona sin problemas, crea un modelo para otros flujos de pagos gubernamentales.
Los bancos cuestionan el alcance y exigen una hoja de ruta a largo plazo
Una ambición ampliada viene acompañada de mayores exigencias. Los bancos participantes dijeron al Banco de Corea que las nuevas funciones requerirían una inversión significativa en varias categorías de infraestructura.
Sus requisitos incluían:
- Sistemas de lucha contra el lavado de dinero y capacidades de reporte de transacciones sospechosas
- Infraestructura de detección de fraude
- Mayor desarrollo tecnológico y asignaciones presupuestarias dedicadas
- Una hoja de ruta de comercialización a largo plazo que cubra los planes más allá de la fase de pruebas
Los bancos también instaron a las autoridades a adoptar un calendario de implementación más realista, un mensaje claro de que el ritmo actual de expansión está creando presión operativa. El Banco de Corea ajustó posteriormente el cronograma del proyecto tras las discusiones con las instituciones participantes y proporcionó apoyo de consultoría relacionado con los preparativos de comercialización.
La petición de la industria de una hoja de ruta a largo plazo refleja una tensión común en los proyectos de infraestructura digital de bancos centrales en todo el mundo: los reguladores y los bancos centrales se mueven según calendarios de política, mientras que los bancos comerciales afrontan el costo práctico de construir sistemas de cumplimiento que pueden o no ser necesarios, dependiendo de cómo se definan finalmente los marcos regulatorios. Para los prestamistas coreanos, comprometerse con grandes inversiones en lucha contra el lavado de dinero y detección de fraude sin claridad sobre la comercialización crea una exposición financiera real.
Toss Bank y la Fundación Solana entran en escena
El esfuerzo de tokens de depósito del Banco de Corea no es el único desarrollo de dinero tokenizado en Corea del Sur en este momento. El 22 de junio, Toss Bank anunció un memorando de entendimiento con la Fundación Solana para probar infraestructura blockchain para remesas y liquidaciones transfronterizas. En virtud de ese acuerdo, ambas partes estudiarán transferencias basadas en stablecoins, modelos de pago, activos tokenizados y otros servicios de activos digitales, comenzando con una prueba de concepto centrada en las remesas internacionales.
La colaboración entre Toss Bank y Solana se sitúa en una parte notablemente diferente del ecosistema de pagos digitales. La iniciativa de tokens de depósito del Banco de Corea opera a través de un marco bancario basado en CBDC, sustentado en la infraestructura mayorista del banco central. El proyecto de Toss Bank, en cambio, se centra en redes blockchain públicas y aplicaciones de stablecoins, una distinción que importa para el tratamiento regulatorio, la interoperabilidad y el riesgo sistémico. Ambos representan instituciones financieras coreanas que aumentan su participación en el dinero tokenizado, pero reflejan filosofías diferentes sobre dónde debe anclarse esa infraestructura.
En conjunto, estos desarrollos indican que el sector financiero de Corea del Sur está llevando a cabo experimentos paralelos en todo el espectro del dinero tokenizado, desde marcos de CBDC controlados por el banco central hasta aplicaciones de stablecoins en blockchain públicas, cubriéndose frente a la incertidumbre sobre qué modelo terminará dominando.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los tokens de depósito en el proyecto del Banco de Corea?
Los tokens de depósito son depósitos bancarios digitales emitidos por bancos comerciales sobre una infraestructura de moneda digital de banco central mayorista proporcionada por el Banco de Corea. Permiten a consumidores y empresas realizar transacciones utilizando versiones tokenizadas de los depósitos bancarios convencionales.
¿Qué nuevas funcionalidades incluirá la próxima fase del proyecto de tokens de depósito?
La segunda ronda de pruebas añadirá transferencias entre personas, ampliará el número de comercios participantes, permitirá que los bancos individuales lancen sus propios servicios de tokens de depósito e introducirá un programa de pagos de tesorería entre empresas.
¿Cómo se relacionan los subsidios gubernamentales con el proyecto de tokens de depósito?
Los subsidios gubernamentales vinculados a la iniciativa de infraestructura de recarga de vehículos eléctricos de Corea del Sur se distribuirán a las empresas en forma de tokens de depósito, sirviendo como una prueba real de distribuciones gubernamentales programables a través del sistema respaldado por CBDC.
¿Qué desafíos han señalado los bancos en la ampliación del proyecto de tokens de depósito?
Los bancos citaron la necesidad de sistemas de lucha contra el lavado de dinero, reporte de transacciones sospechosas, infraestructura de detección de fraude, desarrollo tecnológico adicional, asignaciones presupuestarias dedicadas y una hoja de ruta de comercialización a largo plazo que proporcione claridad sobre los planes más allá de la fase de pruebas.
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Artículo producido con la ayuda de inteligencia artificial y revisado por el equipo editorial.
