Summary
Un Consorcio Innovador para la Fase 2 del Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet y Polygon Labs han sido seleccionadas por el Banco de Inglaterra para participar en la Fase 2 del Digital Pound Lab, un programa experimental que tiene como objetivo probar la coexistencia entre stablecoins y el digital pound para modernizar el sector del trade finance internacional. El proyecto, que no implica dinero real ni clientes efectivos, representa un paso crucial hacia la exploración de nuevas infraestructuras de pago y de la interoperabilidad entre diferentes formas de dinero digital.
El consorcio, gracias a la contribución técnica de Polygon Labs a través de su Open Money Stack, se prepara para desarrollar y probar soluciones que podrían reducir drásticamente los tiempos y los costes de las transacciones internacionales, especialmente para las pymes (pequeñas y medianas empresas), históricamente penalizadas por procesos lentos y fragmentados.
El Problema de la Liquidez en el Trade Finance
En el panorama actual, el trade finance para las pymes a menudo se ve ralentizado por verificaciones manuales, controles fragmentados y tiempos de liquidación que pueden prolongarse durante días. Mientras que las grandes empresas pueden absorber estos costes gracias a equipos de tesorería dedicados y líneas de crédito, para las pequeñas empresas la brecha entre el envío de las mercancías y la recepción del pago representa capital inmovilizado, lo que limita el crecimiento y la competitividad.
La Fase 2 del Digital Pound Lab ofrece un entorno controlado en el que probar si la integración entre stablecoins y el digital pound puede finalmente cerrar esta brecha, acelerando los pagos y facilitando el acceso al crédito.
Dos Workstreams Complementarios para una Solución Completa
Perfil Bancable para las Pymes
La primera línea de trabajo, dirigida por NOBO con el apoyo de Dun & Bradstreet y Polygon Labs, se centra en la creación de un SME Bankable Profile. Se trata de un perfil financiero digital, construido a través de señales de transacción procedentes de wallets, datos de open finance e inteligencia de negocio. El objetivo es producir un resultado crediticio preclasificado, reutilizable y reconocido por los equipos de crédito.
Dun & Bradstreet pone a disposición su experiencia en la recopilación de datos comerciales e indicadores de riesgo, ya ampliamente utilizados por las instituciones financieras, reduciendo así la necesidad de controles manuales e intercambios documentales. Polygon Labs, por su parte, proporciona la infraestructura de smart contracts que garantiza la veracidad del perfil y gestiona su ciclo de vida y el consentimiento. El resultado esperado es una identidad financiera digital que las pymes puedan realmente poseer y llevar consigo a cualquier financiador o mercado.
Flujo de Factoring con eBL y Liquidación Multi-Rail
El segundo workstream se refiere a un flujo de invoice factoring respaldado por eBL (electronic Bill of Lading) y liquidación multi-rail. En este escenario, un exportador recibe un anticipo mediante stablecoin, mientras que el importador británico realiza la liquidación final en digital pound. Polygon Labs habilita la parte de liquidación en stablecoin gracias a su Open Money Stack, ya probada en volúmenes de transacciones en dólares estadounidenses, dólares de Singapur y reales brasileños.
Esta solución permite que cualquier aplicación, institución o sistema de pago se integre con un único punto de acceso, sin necesidad de reconstruir infraestructuras propietarias. El proyecto contribuye además al debate más amplio sobre la interoperabilidad entre las diferentes formas de dinero digital, infraestructuras de liquidación y datos fiables.
Un Nuevo Paradigma para el Trade Finance
La lógica que subyace al trabajo del Digital Pound Lab es clara: un posible digital pound no sustituye a las stablecoins y a los activos tokenizados, sino que se sitúa junto a ellos en un sistema financiero más amplio e integrado. Ambos workstreams abordan la misma realidad para las pymes, donde la lentitud de los pagos y el acceso limitado al crédito son dos caras de la misma moneda.
Como subraya Ayo Ojerinola, fundador y CEO de NOBO Finance, “El trade finance es por naturaleza multiparte, pero los flujos de trabajo, los datos y los recorridos de liquidación aún no están bien conectados. El Digital Pound Lab nos ofrece un entorno seguro para probar nuestras innovaciones, mejorando la coordinación entre los participantes y transformando el funcionamiento del comercio internacional.”
El Papel Clave de Dun & Bradstreet y Polygon Labs
Dun & Bradstreet desempeña un papel fundamental en la construcción de confianza entre socios comerciales e instituciones financieras, gracias a su D&B Commercial Graph™, que estructura y conecta las identidades empresariales de forma coherente y fiable. “Un trade finance más fluido para las pymes depende de la confianza, que nace de identidades empresariales y datos de riesgo fiables”, afirma Sara de la Torre, responsable de servicios financieros de Dun & Bradstreet.
Polygon Labs, por su parte, se posiciona como habilitador tecnológico de la interoperabilidad entre dinero digital público y privado. “Para que el dinero digital pueda realmente mover el comercio global, sus diferentes formas deben funcionar juntas”, declara Marc Boiron, CEO de Polygon Labs. “Esta experimentación pone a prueba precisamente esto: un exportador pagado instantáneamente en stablecoin mientras el importador liquida en digital pound, en un único flujo.”
Las Empresas Implicadas
- NOBO Finance Limited es una plataforma fintech británica que ayuda a las pymes a volverse visibles, verificables y bancables, ofreciendo infraestructuras compartidas para la estructuración, verificación y liquidación de las transacciones comerciales.
- Dun & Bradstreet proporciona la base de identidad comercial verificada para las empresas, gracias a su histórico D-U-N-S® Number y al D&B Commercial Graph™, estándar global para la identificación de las entidades comerciales.
- Polygon Labs desarrolla la tecnología detrás de Polygon, una de las principales redes de Capa 2 que escala Ethereum para pagos globales e interoperabilidad, ofreciendo liquidación con stablecoins, wallets integrados y on/off-ramps regulados en una única plataforma.
Hacia el Futuro de los Pagos Digitales
El trabajo del consorcio en el Digital Pound Lab del Banco de Inglaterra representa un laboratorio de innovación para el futuro de los pagos digitales y del trade finance. Si las pruebas tienen éxito, las pymes podrán beneficiarse de pagos casi instantáneos, acceso facilitado al crédito y una mayor integración en los mercados globales, gracias a una nueva infraestructura digital que sitúa en el centro la interoperabilidad, la confianza y la eficiencia.
Para más información, es posible visitar los sitios oficiales de las empresas implicadas: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) y [Polygon Labs](www.polygon.technology).
