Según una reciente investigación realizada por la empresa Clarify Capital, las carteras más codiciadas por los ciudadanos de EE.UU. son los ETF y las criptomonedas.
Summary
Renta y patrimonio en USA: cuánto se necesita para vivir bien
En este artículo entramos dentro de la psicología de los ciudadanos estadounidenses gracias al estudio “Redefining the American Dream” por parte de la sociedad de consultoría Clarify Capital.
El llamado “sueño americano” representa el mito que aún hoy motiva a millones de personas en EE.UU. a alcanzar sus objetivos financieros y laborales.
El artículo “Redefining the American Dream” escrito por Emma Parker para Clarify Capital, se basa en una encuesta del 2024 realizada con 1000 estadounidenses.
El objetivo del insight es descubrir cómo las diferentes generaciones en USA conciben el famoso mito del “sueño americano” y cómo piensan alcanzar sus propios objetivos financieros y laborales. Spoiler: crypto y ETF están entre las top 5 asset class de inversión.
El primer dato interesante se refiere a la cantidad de ahorros y flujo de caja anual que en promedio los estadounidenses piensan que necesitan para vivir bien.
En promedio, los ciudadanos estadounidenses necesitan un salario anual neto de 110.000 dólares y un patrimonio de 150.000 dólares.
Lo que surgió de la encuesta hace reflexionar a las categorías más ahorradoras: en caso de una pérdida de ingresos, los ahorros permitirían mantener el mismo estilo de vida durante 16 meses antes de ir a la bancarotta.
Los italianos en cambio suelen vivir una vida más frugal y desean ahorrar más de lo que se gastaría en 16 meses.
A pesar de que el sueño americano en este caso sea bastante modesto en términos de objetivos financieros, hay que decir que pocos lo alcanzarán.
Según la encuesta, aproximadamente el 50% de los encuestados dice que estos números son de hecho inalcanzables para las personas comunes.
En particular, el 64% de los ciudadanos de EE. UU. interrogados informa que es altamente improbable alcanzar la condición de “debt-free” dentro de 5 años.
A seguir, el 62% cree que es imposible llegar a poseer una casa en el mismo período de tiempo. Finalmente, el 48% afirma ser escéptico sobre lograr retirarse e irse a la jubilación como objetivo establecido.
En todo esto hay que decir que el sentimiento cambia según las generaciones: entre las varias distinciones de edad varía la percepción del ahorro y de la cifra que parece ser necesaria para vivir adecuadamente.
- Baby boomers, nacidos entre 1946 y 1964: $135,000
- Generación X, nacidos entre 1965 y 1980: $140,000
- Millennials, nacidos entre 1981 y 1994: $145,000
- Gen Z, nacidos entre 1995 y 2010: $160,000
ETF y crypto entre las carteras de inversión más deseadas en los USA
Muy interesante comprender cuáles son las estrategias de inversión preferidas por los estadounidenses para lograr alcanzar los objetivos del sueño americano.
Según la encuesta, en promedio entre las opciones de los mejores “asset portfolio” el 70% de estos se basa principalmente en Real Estate. A continuación, el 69% se refiere a una cartera centrada en acciones de varios tipos mientras que el 30% sigue la tendencia de admiración hacia los metales preciosos.
ETF y Crypto se han ganado un lugar en el top 5 de los activos más deseados por los ciudadanos de EE.UU. En particular, los ETF están en el 28% de las carteras más deseadas mientras que las crypto alcanzan el 25%.
También aquí, las tendencias varían según el tipo de generación y la edad de los entrevistados.
Baby boomers, GenX y Millennials están de acuerdo en que las inversiones inmobiliarias deben estar en primer lugar en la clasificación de las mejores asset class.
La gen Z invece (y en parte también la Gen X) cree en cambio que las acciones deben ser posicionadas en primer plano para una cartera óptima.
Los ETF, entre los que se incluyen también aquellos en crypto como los varios exchange-traded-fund basados en Bitcoin, están en el tercer lugar en las clasificaciones de Millennials y Gen X.
Los extremos de los Baby Boomers y de la Gen Z tienen en cambio tendencias totalmente diferentes y ponen en tercer lugar respectivamente metales preciosos y bienes de lujo.
A todo esto se suman los datos sobre la flexibilidad del trabajo, ya que el salario del trabajo resulta ser hasta hoy el principal flujo de ingresos en USA y en el mundo.
El 74% de los encuestados dice que para alcanzar el sueño americano es necesario valorar un horario de trabajo elástico y adaptable a sus propias necesidades sociales y familiares.
El 67% quisiera en cambio más oportunidades de carrera mientras que el 62% está en busca de un salario más competitivo.
Las principales barreras contra el logro de la seguridad financiera y del sueño americano
Aunque las inversiones en inmuebles, acciones, metales preciosos, ETF y crypto pueden representar un camino para alcanzar el «sueño americano», también hay límites que obstaculizan los objetivos de los estadounidenses.
En promedio, 2 estadounidenses de cada 5, entre los cuales se incluye el 32% de la Gen Z, creen que nunca lograrán vivir la vida de sus sueños.
Las barreras que traen estos pensamientos pocos ambiciosos están determinadas por el 70% por lainflación del dólar estadounidense. De aquí se explica también la presencia de las crypto en las mejores clases de activos, ya que son conocidas por su poder “anti-inflacionario”.
Recordemos que en los últimos 10 años se han impreso de hecho más dólares de los que se han introducido en el mercado en el último siglo de historia:
A continuación, el 47% de las barreras está representado por la falta de una vivienda confortable, que pueda motivar el empuje hacia el logro de los objetivos.
Esto representa una fuerte contradicción ya que los mismos estadounidenses dicen gastar mucho en la casa en lugar de en otras necesidades. En promedio, además, el 90% de los estadounidenses prefiere tener una casa propia en lugar de estar en alquiler.
Entre las “excusas” que limitan el sueño americano vemos luego para el 45% las escasas competencias para buscar el trabajo adecuado y para el 27% la falta de acceso sanitario.
Finalmente un 22% representa motivaciones de fondo político, donde algunas leyes serían un obstáculo hacia el éxito laboral y financiero.
Parece además al menos obvio cuánto las clases de bajos ingresos son menos optimistas hacia aquellas de altos ingresos en poder cumplir el sueño americano.
Según la encuesta, de hecho, el 50% de quienes tienen un ingreso anual inferior a 50.000 dólares dice que no logrará los objetivos establecidos.
Subiendo a la clase media, con salarios anuales entre los 50.000 y los 149.999 dólares, el umbral de los pensamientos negativos baja al 34%.
Finalmente, entre las clases de altos ingresos, por encima de los 150.000 dólares anuales, solo el 19% no cree que pueda alcanzar el sueño americano.
