Las autoridades financieras de Washington han emitido una orden que impone el reembolso de Coinme a los clientes, tras cuestionar la gestión de los vales no reclamados.
Summary
Regulador de Washington ordena detener servicios y devolver 8 millones
El Departamento de Instituciones Financieras del estado de Washington (DFI) ha ordenado a Coinme suspender todos los servicios de transmisión de dinero y devolver más de 8 millones de dólares a los clientes. La orden de suspensión temporal fue emitida el 1 de diciembre de 2025 y se refiere a la gestión de los fondos relacionados con los vales en papel emitidos en los quioscos de la empresa.
Según el DFI, la empresa con sede en Seattle habría convertido de manera ilícita los fondos de los clientes no reclamados en ingresos empresariales. Esta conducta, según la autoridad, viola el Uniform Money Services Act del estado de Washington, que regula la actividad de los money transmitter.
El mecanismo de los vouchers y las presuntas violaciones
La investigación del regulador ha reconstruido el funcionamiento de los quioscos Bitcoin ATM de Coinme. Los clientes debían comprar vales en papel en los quioscos y posteriormente canjearlos en línea para obtener las criptomonedas correspondientes o el equivalente en dinero.
Sin embargo, cuando los vales no se canjeaban dentro de un intervalo de tiempo determinado, Coinme contabilizaba los saldos residuales como sus propios ingresos. Para el DFI, esta práctica constituía una violación de las normas estatales sobre servicios de transmisión de dinero, que exigen la correcta gestión de los fondos mantenidos en nombre de los clientes.
«Las leyes de Washington sobre la transmisión de dinero existen para proteger a los consumidores que confían en empresas autorizadas para transmitir fondos de forma segura«, declaró el director del DFI, Charlie Clark. La intervención del regulador apunta así a proteger a los usuarios que no han canjeado los vouchers en los tiempos indicados.
Obligaciones patrimoniales e información a los clientes bajo examen
Además de la gestión de los vales no reclamados, la ordenanza impugna a Coinme una serie de incumplimientos adicionales entre el 2020 y el 2025. En particular, el DFI sostiene que la empresa no habría mantenido el nivel mínimo de patrimonio neto tangible requerido por la normativa estatal.
Además, según el regulador, Coinme habría presentado reportes inexactos a las autoridades y no habría informado adecuadamente a los usuarios sobre los plazos de canje de los vouchers. Estos elementos agravan el panorama de las presuntas violaciones, en comparación con un procedimiento administrativo normal por errores formales.
Dicho esto, las objeciones no solo se refieren a perfiles documentales, sino que también afectan la estructura financiera de la empresa y la transparencia hacia los clientes. Esto refuerza la posición del DFI al solicitar una intervención incisiva en las actividades del operador.
Posibles sanciones: multa, prohibición de diez años y licencia en riesgo
A raíz de la orden, Coinme ahora se enfrenta a consecuencias significativas en el ámbito regulatorio y operativo. La autoridad de Washington contempla una multa de hasta 300.000 dólares y una posible prohibición de operar en el sector de servicios de transmisión de dinero por un período de 10 años, tanto para la empresa como para el CEO Neil Bergquist.
Además, también está sobre la mesa el riesgo de revocación definitiva de la licencia estatal de money transmitter. En este contexto, la cuestión del reembolso de los vouchers Coinme se vuelve central, ya que se refiere directamente a la devolución de los fondos a los clientes y a la correcta clasificación contable de los saldos no reclamados.
Coinme dispone de 20 días para solicitar una audiencia formal antes de que la orden se vuelva definitiva. Si no se presenta una solicitud dentro del plazo establecido, las medidas dispuestas por el DFI podrían consolidarse, incluyendo la suspensión prolongada de los servicios.
La posición oficial de Coinme y los próximos pasos
En una declaración pública, el Chief Compliance Officer de Coinme, Ben Enea, afirmó que la empresa está colaborando con los reguladores. Sin embargo, la nota no entra en detalle sobre las disputas relacionadas con el tratamiento de los vouchers no reclamados y las presuntas deficiencias patrimoniales.
En conjunto, el caso plantea interrogantes más amplios sobre la supervisión en el sector de los operadores de quioscos crypto y los modelos de negocio basados en vales de papel. En contraste con otros actores que operan a través de exchange online, Coinme ahora deberá demostrar que ha gestionado correctamente los fondos de los clientes y que cumple con los estándares requeridos para mantener la licencia en el estado de Washington.
