Existen fundamentalmente dos modos en los que se pueden vender criptomonedas y obtener fiat en la tarjeta de crédito.
La primera es mucho más sencilla, pero menos rentable, mientras que la segunda es más rentable, si se opera con cuidado, pero ligeramente más difícil.
Además, este segundo modo a su vez contempla dos tipos de retiro ligeramente diferentes.
Antes de explicar bien las dos modalidades, es necesario hacer algunas precisiones.
Summary
Las criptomonedas y las fiat
El uso de las criptomonedas es anónimo y no requiere verificación de identidad.
En cambio, el uso de monedas fiat, como euros o dólares, en formato electrónico casi siempre requiere la verificación de identidad, y prácticamente nunca es anónimo.
Esto significa que existen herramientas para operar en crypto sin la verificación de identidad, pero de hecho no hay herramientas que permitan operar en monedas fiat en formato electrónico de manera anónima.
Dicho esto, prácticamente cualquier modalidad que decidan utilizar para la venta de crypto en fiat requerirá la verificación de su identidad.
Además, técnicamente las operaciones descritas en este artículo no se refieren realmente a las tarjetas de crédito, sino a las de débito, es decir, tarjetas que no permiten gastar fiat que no se tiene (es decir, a crédito), sino solo fiat que ya debe haber sido depositado en la tarjeta.
Técnicamente, las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito funcionan de manera extremadamente similar, con la única diferencia de que las de débito solo permiten gastar dinero que ya se posee (y son las únicas utilizables para cobrar las ganancias en fiat de las ventas crypto).
Primera modalidad: las tarjetas cripto
En absoluto, la forma más sencilla y rápida de vender criptomonedas y obtener fiat en una tarjeta es utilizar las tarjetas de débito alimentadas con criptomonedas.
Son tarjetas de débito que permiten realizar pagos en moneda fiat, pero que no necesariamente deben ser recargadas en moneda fiat.
En otras palabras, es suficiente depositar crypto en esas tarjetas para poder gastarlas en moneda fiat gracias a una conversión automática en el momento del gasto.
De este modo, el usuario paga en crypto, pero el receptor recibe fiat, ya que la tarjeta misma realiza automáticamente la conversión en el momento del pago.
En realidad, desde un punto de vista estrictamente técnico, no es la tarjeta la que realiza la conversión, sino la plataforma en la que se basa la tarjeta. De hecho, no todas las tarjetas de débito permiten operar de esta manera.
Para poder utilizar esta metodología, de hecho, es necesario obtener de plataformas cripto específicas sus tarjetas de débito alimentadas con criptomonedas.
Desafortunadamente, no son muchas las plataformas que permiten hacer esto, aunque en los últimos años han aumentado considerablemente. Además, las plataformas completamente descentralizadas, que no pueden soportar monedas fiat, no ofrecen tal posibilidad, a menos que se apoyen en plataformas externas que soportan las monedas fiat y que requieren la verificación de identidad.
Cómo operar con las tarjetas crypto
Para poder utilizar una tarjeta crypto para pagar en moneda fiat, a menudo es suficiente depositar criptomonedas en la plataforma a la que está vinculada. En ese momento, se podrá pagar en fiat con la tarjeta, ya que la conversión se realizará automáticamente por la plataforma.
Sin embargo, es necesario hacer dos importantes aclaraciones.
La primera es que no solo no todas las plataformas crypto ofrecen tal posibilidad, sino que incluso aquellas que la ofrecen nunca soportan cualquier crypto.
Por lo tanto, antes de depositar tus criptomonedas en una plataforma que también ofrece una tarjeta crypto para pagos en fiat, es necesario verificar qué criptomonedas soporta. Además, a menudo estas plataformas admiten muchas criptomonedas, pero solo algunas de ellas pueden utilizarse para cargar las tarjetas de débito crypto (generalmente las principales stablecoins como USDT y USDC).
La segunda es que la venta de las crypto, para alimentar los pagos en fiat, se realiza automáticamente en el momento del pago y, por lo tanto, al precio de mercado actual.
Por este motivo, no conviene cargar estas tarjetas con criptomonedas reales, como por ejemplo Bitcoin o Ethereum, sino con stablecoin, realizando manualmente la venta de crypto a stablecoin antes de efectuar los pagos en moneda fiat.
Desafortunadamente, a menudo son pocas las stablecoin compatibles con las tarjetas crypto, por lo que quienes no realizan pagos fiat en dólares estadounidenses, sino quizás en euros u otras monedas fiat, también deben tener en cuenta que el tipo de cambio será decidido por la plataforma en el momento del pago.
Dicho esto, esta modalidad, una vez perfeccionada, resulta extremadamente sencilla y rápida de utilizar, y al alcance de todos.
Segunda modalidad: la venta en fiat
La segunda modalidad, en cambio, es un poco menos sencilla, pero permite resolver de raíz el problema del tipo de cambio automático.
De hecho, prevé realizar la venta de criptomonedas en fiat manualmente, en el momento que se considere más conveniente, y por lo tanto a un tipo de cambio que es decidido por el propio usuario y no por la plataforma.
Es cierto que el usuario en realidad no puede decidir de manera arbitraria el tipo de cambio, sino solo el momento en que realizar la venta. Sin embargo, esto a menudo es suficiente para evitar sorpresas desagradables.
Técnicamente se trata de depositar y vender criptomonedas en una plataforma crypto que también soporte las monedas fiat.
Esto prácticamente nunca es posible en plataformas descentralizadas, a menos que utilicen herramientas centralizadas conectadas, porque las plataformas descentralizadas no soportan monedas fiat.
Pero, en general, ahora en prácticamente todas las plataformas centralizadas se admiten las monedas fiat, siempre que se logre pasar la verificación de identidad.
Aunque este segundo método es menos inmediato que el primero, de hecho, solo tiene dos pasos adicionales.
El primer modo implica un solo paso, antes del pago en fiat, es decir, el depósito de crypto. El segundo modo, en cambio, prevé tres.
Cómo operar con la venta en fiat
El primer paso es el mismo que en el otro modo: el depósito de crypto. Sin embargo, esto no se hace directamente en la cuenta de la tarjeta, sino de manera general en la cuenta de la plataforma.
El segundo paso es el ya mencionado anteriormente, es decir, la venta directa de las criptomonedas depositadas en fiat para recibir moneda fiat en su cuenta en la misma plataforma.
A decir verdad, este segundo paso no es tan sencillo como podría parecer a un análisis superficial, porque si no se realiza con cuidado, corre el riesgo de tener los mismos problemas del cambio automático en el momento del pago de la primera modalidad.
Es mejor asegurarse de saber bien cómo proceder.
Después de haber vendido las criptomonedas y convertido a fiat en la plataforma, solo queda un tercer paso antes de poder gastar la moneda fiat en una tarjeta de débito: el retiro.
Los dos tipos de retiro
Retirar criptomonedas es facilísimo, pero retirar fiat a veces puede ser un poco más complicado.
En primer lugar, es importante recordar que existen procedimientos legales específicos que deben seguirse, lo que significa que hay límites y, a veces, también hay problemas.
Además, en las plataformas crypto a menudo son realmente pocas las formas de retiro posibles en moneda fiat.
En particular, hay dos: la transferencia bancaria y el retiro directo hacia tarjetas de débito o plataformas fiat que ofrecen el gasto a través de tarjeta de débito (como Paypal).
En general, la transferencia bancaria la ofrecen todas las plataformas que soportan monedas fiat, y es la forma de retiro recomendada porque suele tener los menores costos. Hoy en día, además, se ha vuelto más rápida.
Una vez realizado el retiro mediante transferencia bancaria, la moneda fiat retirada debería estar inmediatamente disponible en su cuenta bancaria, y si esta está asociada a una tarjeta de débito, también debería estar inmediatamente disponible para ser gastada con la misma tarjeta.
La segunda forma de retiro es más rápida, pero a menudo no está disponible.
Se trata de un retiro directo en la tarjeta de débito, o en una plataforma que ofrece la posibilidad de gastar con tarjeta de débito. Desafortunadamente, cada plataforma crypto tiene su propia política al respecto, por lo tanto, es necesario verificar plataforma por plataforma cuáles ofrecen esta posibilidad, y en caso afirmativo, en qué tarjetas o plataformas fiat permiten el retiro.
Conclusiones
Antes de realizar cualquiera de estas operaciones, se recomienda verificar plataforma por plataforma cuáles son los costos.
En particular, la primera modalidad, la de la tarjeta crypto, siempre tiene costos adicionales, a menudo en forma de spread sobre el tipo de cambio.
Además, existen plataformas centralizadas que en la segunda modalidad no aplican ningún costo adicional, salvo, como de costumbre, la comisión sobre la venta.
Es importante señalar que para importes de entidad limitada, las diferencias generalmente no resultan ser particularmente significativas.
Es necesario siempre prestar extrema atención a las cuestiones que conciernen a la seguridad, y conviene no subestimar los posibles problemas relacionados con la compliance.
