En este artículo profundizamos en Firefish, un protocolo criptográfico que facilita el acceso instantáneo a la liquidez para los holders de Bitcoin. La plataforma ofrece la posibilidad de solicitar un préstamo, pagado en euros directamente en tu cuenta bancaria, comprometiendo simplemente tus BTC por un período de tiempo definido. Con Firefish, puedes mantener el control total de tus finanzas, satisfaciendo tus necesidades de cash sin tener que vender Bitcoin a las whales, aprovechando al mismo tiempo su potencial de crecimiento futuro.
Descubramos juntos cómo funciona.
Summary
Qué es Firefish: el protocolo descentralizado que simplifica el acceso a la liquidez con Bitcoin
Firefish representa una revolucionaria plataforma P2P que conecta a holders de Bitcoin e individuos con disponibilidad de moneda fiat. El objetivo del protocolo es eliminar la presencia de intermediarios en las transacciones que involucran a las dos partes, ofreciendo préstamos en euros colateralizados en BTC. En práctica, a través de Firefish, los usuarios pueden depositar la criptomoneda y contraer una deuda, pagada directamente en su cuenta bancaria. Estas operaciones también están respaldadas por una documentación legal específica que certifica la validez y la legalidad de los intercambios.
Si necesitan liquidez pero no quieren vender (con razón) sus Bitcoin, FireFish es absolutamente para ustedes. En pocos clics, pueden solicitar un financiamiento que va de 800 hasta 15.000 EUR (además de CZK y USDC), con una duración flexible de 3 a 18 meses y el reembolso en un único pago final. Entre las varias opciones, la plataforma permite a los usuarios elegir de manera autónoma la tasa de interés deseada del préstamo, con un umbral que oscila entre el 6% y el 13%. Para registrarse, pueden pasar por este enlace y disfrutar de un descuento en las fees, además de apoyarnos en la búsqueda de nuevos protocolos interesantes.
Obviamente Firefish, en cuanto operador P2P, ofrece la posibilidad a los usuarios que disponen de liquidez en euros de obtener una renta sobre su capital. Así como para quien hace borrow, quien presta el dinero puede disfrutar de un interés libre de riesgo que va del 6 al 13%, contribuyendo al mismo tiempo a satisfacer las necesidades económicas de algún amigo bitcoiner. Todo el proceso está regulado por el código y garantizado por la blockchain, sin que haya intermediarios involucrados en la custodia de BTC.
Hasta hoy, Firefish ha contribuido a otorgar préstamos por más de $5.000.000, salvando muchos Bitcoin de ser vendidos a las whales y a los bancos. Más de 5.000 usuarios ya se han registrado y han utilizado la plataforma para gestionar sus necesidades económicas, procesando intercambios por más de $65.000.000.
Cómo solicitar un préstamo en euros en Firefish
En este punto, veamos más de cerca cómo obtener un préstamo en euros, comprometiendo tus Bitcoin en Firefish. Lo primero que debes hacer después de registrarte a través del enlace de acceso, es hacer clic en la opción “Préstamos” y seleccionar los diversos campos como el importe de la deuda, la moneda, la duración del préstamo y la tasa de interés anual preestablecida. Puedes elegir si solicitar un préstamo estándar (seleccionar manualmente la tasa) y esperar a ser emparejado con un inversor, o un préstamo liquidado instantáneamente con una tasa de interés fija del 12,5%
Antes de continuar, el panel de Firefish le ofrecerá un resumen de la transacción, que incluye todos los costos estimados necesarios para la operación. Los costos comprenden una tarifa de apertura (deducible a través del enlace de acceso mostrado arriba), comisiones de red y la garantía de los Bitcoin puestos como colateral. El LTV en esta plataforma es del 50%. Esto significa que si tiene €20.000 en BTC puede solicitar hasta 10.000 euros de préstamo.
Una vez que la solicitud de préstamo se empareje con la oferta de otro inversor, el protocolo Firesh entra en acción. En este punto, el usuario que contrae la deuda debe enviar sus BTC (nativos, no wrapped) a una dirección que será el núcleo central de las próximas transacciones. La aplicación asegura que los BTC serán efectivamente devueltos al propietario tan pronto como el préstamo sea pagado, o eventualmente cedidos a la contraparte en caso de liquidación o de insolvencia. La deuda puede ser pagada en cualquier momento desde el panel central a través de la información proporcionada (IBAN, nombre del propietario, etc.).
La blockchain de Bitcoin a apoyo de los intercambios P2P
Firefish aprovecha a tal propósito las capacidades de scripting de bitcoin, como los esquemas multi-firma y las Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT), para garantizar el correcto flujo de capitales.
Sin entrar en tecnicismos, digamos que dos oráculos internos en la plataforma rastrean información como el precio de BTC y el pago fiat.
Las resoluciones posibles del evento son esencialmente 4:
- el préstamo se reembolsa correctamente y los BTC regresan al propietario;
- el préstamo no se reembolsa y los BTC pasan a la contraparte como garantía;
- el valor del colateral cae por debajo del valor de margin call, ocurre la liquidación y los BTC pasan a la contraparte, la deuda se extingue automáticamente;
- Firefish deja de existir (ej. quiebra) y después de un tiempo preestablecido de aproximadamente 30 días los BTC regresan al propietario.
Las ventajas de utilizar BTC como moneda de deuda
Firefish representa un ejemplo acertado de cómo poder optimizar sus finanzas utilizando Bitcoin como moneda de deuda. Usualmente los “newbies” tienden a vender sus BTC para poder acceder a liquidez, sin considerar las ventajas de soluciones alternativas que excluyen el evento de venta en el mercado. En primer lugar, si no se vende BTC se puede simplemente aprovechar su potencial de crecimiento, especialmente en bull market. Imaginen depositar $20.000 en BTC en Firefish y tomar un préstamo de $10.000 euros. Si el valor de la crypto se duplica, ustedes podrán pagar el préstamo gratuitamente y disfrutar de otros $10.000 de plusvalías (menos los gastos de comisión y la tasa).
Otra enorme ventaja de la práctica de utilizar Bitcoin como colateral para la deuda es la de retrasar un evento imponible según las reglas del Fisco italiano. Vendiendo en el mercado sus BTC y obteniendo una ganancia se incurre en una situación imponible, sobre la cual se deberá pagar el 26%. En cambio, al tomar un préstamo no se realiza un evento fiscalmente imponible hasta que los BTC no sean o liquidados o devueltos y posteriormente vendidos. Recordemos que la deuda en finanzas nunca se grava.
A estos beneficios se suman los típicos de cada entorno descentralizado que, en el caso de los préstamos criptográficos, no tiene en cuenta factores como: la flexibilidad del reembolso, la necesidad de un buen acreedor, el acceso rápido a la liquidez y costos inferiores en comparación con las contrapartes centralizadas. Firefish añade la guinda del pastel, que representa la rendición de cuentas legal de cada operación realizada en la plataforma, de modo que se disponga de un documento que se pueda impugnar en caso de verificación fiscal.
En los últimos meses hemos visto cada vez más empresas, italianas e internacionales, adoptar el modelo de Bitcoin como activo colateral, destacando la presencia de una tendencia en fuerte crecimiento. Entre estas, encontramos por ejemplo a CheckSig, que ha anunciado su primer préstamo garantizado por BTC y Coinbase que ha lanzado el servicio de préstamos cubierto por BTC.
Al mismo tiempo, la sociedad Cantor Fitzgerald también está planificando un programa de préstamo garantizado por la moneda naranja, con un valor de 2 mil millones de dólares.
