La red de mensajería financiera dominante del mundo acaba de dar un paso significativo hacia una banca transfronteriza y disponible las 24 horas. SWIFT ha lanzado un nuevo libro mayor en blockchain diseñado para alojar un piloto en vivo de depósitos bancarios tokenizados, incorporando a 17 grandes bancos globales en un sistema que promete remodelar cómo se mueven los pagos transfronterizos — y cuándo pueden moverse.
Summary
Puntos clave
- El nuevo libro mayor en blockchain de SWIFT está listo para su uso inicial tras nueve meses de desarrollo, con 17 bancos preparándose para probar transacciones en vivo utilizando depósitos tokenizados.
- Entre las instituciones participantes se incluyen HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered.
- El libro mayor permite pagos transfronterizos 24/7 — incluidas transacciones nocturnas y de fin de semana — manteniendo intactos los controles de cumplimiento y riesgo existentes.
- El Director de Negocios de SWIFT, Thierry Chilosi, describió el lanzamiento como «un hito clave para los activos digitales regulados».
- SWIFT planea ampliar la funcionalidad y disponibilidad del libro mayor más allá de la fase inicial de puesta en marcha controlada.
SWIFT lanza piloto de libro mayor en blockchain con depósitos tokenizados
Tras nueve meses de desarrollo, el libro mayor basado en blockchain de SWIFT está autorizado para su uso inicial. La red — que ya conecta a más de 11.500 bancos e instituciones financieras en más de 200 países y territorios — está ahora probando un sistema en el que los depósitos bancarios se representan como tokens digitales y se transfieren sobre rieles de blockchain, eludiendo las limitaciones de los horarios bancarios tradicionales.
Los depósitos tokenizados son, en esencia, representaciones digitales de los saldos de las cuentas de los clientes. Pueden programarse, transferirse al instante y liquidarse sin esperar a que abra por la mañana un banco corresponsal. Esa es la promesa, y SWIFT está probando ahora si el sistema bancario global puede realmente cumplirla a escala.
Principales bancos participantes
El piloto reúne a un elenco formidable. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered se encuentran entre las 17 instituciones que se preparan para ejecutar transacciones en vivo en el nuevo libro mayor. No se trata de una pequeña prueba de laboratorio: es un movimiento coordinado de algunos de los bancos más sistémicamente importantes del planeta para validar la liquidación basada en blockchain dentro de sus marcos regulatorios existentes.
Características del nuevo libro mayor
Lo que distingue a este sistema no es solo la tecnología blockchain que lo sustenta. El libro mayor está diseñado para mantener a los bancos dentro de sus estructuras actuales de cumplimiento y riesgo: los controles de crédito, las verificaciones regulatorias y la supervisión de fraude siguen integrados en el proceso. La adición es la disponibilidad: ahora los pagos pueden fluir durante la noche y los fines de semana, no solo en horario laboral.
SWIFT ya mueve dinero con rapidez. El 75% de los pagos en su red existente llega a los bancos beneficiarios en 10 minutos, a menudo en segundos. El libro mayor en blockchain no sustituye esa velocidad: la extiende a horas que antes estaban fuera de los límites para la liquidación.
Un hito clave para los activos digitales regulados
Para la industria de activos digitales en general, la importancia de este lanzamiento va mucho más allá de un solo piloto. SWIFT es una institución regulada y sistémicamente crítica. Cuando integra infraestructura blockchain en su plataforma, legitima toda una clase de tecnología financiera que ha pasado años intentando ganarse ese tipo de credibilidad institucional.
Thierry Chilosi, Director de Negocios de SWIFT, lo enmarcó en términos de lo que viene después: la incorporación a la resiliente plataforma global de SWIFT, dijo, «marca un hito clave para los activos digitales regulados» y podría sentar las bases para futuras innovaciones, incluida la moneda programable y el comercio agéntico.
«Permite que el valor tokenizado se mueva a través de las fronteras con la velocidad y flexibilidad que el comercio moderno espera, manteniendo al mismo tiempo los mismos altos niveles de resiliencia, seguridad y cumplimiento que requiere las finanzas globales», añadió Chilosi.
Implicaciones para la innovación en activos digitales
La referencia de Chilosi a la moneda programable y al comercio agéntico no es un lenguaje decorativo. Señala un futuro en el que los pagos no solo se mueven más rápido, sino que se mueven de forma inteligente, activados automáticamente por la lógica empresarial incrustada en los contratos financieros. Ese tipo de infraestructura requiere exactamente lo que SWIFT está construyendo: un libro mayor confiable y conforme que las instituciones existentes estén dispuestas a utilizar.
El enfoque es importante. SWIFT no presenta esto como un experimento en cripto. Lo presenta como una evolución de las finanzas reguladas — depósitos bancarios tokenizados dentro de los límites institucionales existentes, no una desviación de ellos. Esa distinción es lo que hace que los bancos se sientan cómodos al unirse al piloto y lo que podría acelerar una adopción más amplia en toda la red.
Planes futuros y contexto más amplio del mercado
SWIFT ha confirmado que ampliará la funcionalidad y disponibilidad del libro mayor tras la fase inicial de puesta en marcha controlada. El alcance exacto de esa ampliación no se detalló, pero la intención direccional es clara: este piloto es un punto de partida, no un techo.
Iniciativas competidoras y desarrollos relacionados en el mercado
SWIFT no opera en el vacío. Aproximadamente un mes antes de este lanzamiento, un consorcio separado de grandes bancos estadounidenses — incluidos JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY y Wells Fargo — anunció planes para lanzar su propia red de depósitos tokenizados. Se espera que ese sistema, operado por The Clearing House, entre en funcionamiento en la primera mitad de 2027 y está diseñado para conectar los rieles de pago tradicionales con la infraestructura de activos digitales para una liquidación disponible las 24 horas del día.
Los mercados de renta variable se están moviendo en la misma dirección. La Bolsa de Nueva York (New York Stock Exchange) se asoció con la plataforma de tokenización Securitize para construir infraestructura basada en blockchain para acciones y ETF tokenizados. Y la empresa matriz de NYSE, Intercontinental Exchange (ICE), reveló en enero planes para una plataforma de valores tokenizados diseñada para operar 24/7, con liquidación instantánea, financiación basada en stablecoins y liquidación on-chain.
El patrón es coherente en múltiples sectores de las finanzas tradicionales: la infraestructura de los mercados regulados se está reconstruyendo, capa por capa, sobre rieles de blockchain. El piloto de SWIFT es la pieza más conectada globalmente de ese cambio hasta ahora — y si su libro mayor se convierte en el estándar al que se conectan otras redes de depósitos tokenizados, o simplemente en uno entre varios sistemas competidores, puede ser la cuestión más trascendental que la próxima fase de este piloto empezará a responder.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el propósito principal del nuevo libro mayor en blockchain de SWIFT?
Está diseñado para alojar un piloto de depósitos bancarios tokenizados, permitiendo pagos transfronterizos más rápidos y disponibles 24/7 — incluidas transacciones nocturnas y de fin de semana — mientras mantiene los controles de cumplimiento y riesgo existentes.
¿Qué bancos participan en el piloto del libro mayor en blockchain de SWIFT?
Participan diecisiete grandes bancos, incluidos HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered.
¿Cómo describe SWIFT la importancia de este lanzamiento de blockchain?
El Director de Negocios de SWIFT, Thierry Chilosi, lo calificó como un hito clave para los activos digitales regulados, afirmando que podría respaldar futuras innovaciones como la moneda programable y el comercio agéntico, al tiempo que preserva los estándares de seguridad y cumplimiento que requieren las finanzas globales.
¿Planea SWIFT más desarrollos después de la fase piloto?
Sí. SWIFT ha confirmado que planea ampliar la funcionalidad y disponibilidad del libro mayor tras la fase inicial de puesta en marcha controlada, aunque no se revelaron plazos específicos para esa ampliación.
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Artículo producido con la ayuda de inteligencia artificial y revisado por el equipo editorial.
